Formes acceptées : Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Société (SASU, EURL, SAS, SARL). Non listées comme acceptées : Profession libérale, Association.
Toutes les entreprises commerciales et formes d’entreprises indépendantes dont le siège est en France (dont DOM-TOM), Belgique, Luxembourg, Suisse, Monaco ou Andorre, quelle que soit la forme juridique. Exclus : copropriétés, syndicats de copropriété, comités d’entreprise. L’ouverture pour une association est actuellement indisponible. Les activités prohibées (liste de 18 catégories, dont crypto, jeux d’argent, CBD, services à caractère sexuel, contrefaçons, industries extractives) sont refusées.
Vérifiez toujours la forme juridique de votre entreprise avant de comparer les prix : Sogexia Pro n’est pas ouvert à tout le monde, et une offre pensée pour les micro-entrepreneurs ne l’est pas forcément aux sociétés.
J’ai relevé les tarifs de Sogexia Pro dans sa grille tarifaire (document de 2026-10) et contrôlé les conditions d’ouverture le 9 octobre 2026. Les prix sont donnés hors taxes. La règle de la garantie des dépôts (100 000 € par déposant et par établissement) a été revérifiée le 9 octobre 2026. Le détail de mes contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse Sogexia Pro ?
Sogexia accepte toutes les entreprises commerciales et formes d’entreprises indépendantes dont le siège est en France (dont les DOM-TOM), en Belgique, au Luxembourg, en Suisse, à Monaco ou en Andorre, quelle que soit la forme juridique : micro-entrepreneur, entreprise individuelle, EURL, SASU, SAS, SARL. Sont exclus les copropriétés, syndicats de copropriété et comités d’entreprise, et l’ouverture pour une association est actuellement indisponible. Les activités prohibées couvrent 18 catégories, dont crypto-actifs, jeux d’argent, CBD, services à caractère sexuel, contrefaçons, industries extractives et plateformes de trading, ce qui écarte une part non négligeable des projets de niche.
Les formules et leur prix HT
Voici ce que j’ai relevé dans la grille tarifaire, en euros hors taxes. Pour chaque profil de référence, je retiens la formule la moins chère qui couvre l’usage décrit sur la page méthodologie.
| Profil | Formule retenue | Prix HT | Ce qu’elle inclut |
|---|---|---|---|
| Indépendant ou micro-entrepreneur | Compte pro, carte Classique | 0 € par mois 0 € par mois, ouverture gratuite sans dépôt minimum, carte Classique 14,90 € valable 3 ans | Pas d’abonnement. Carte Classique à 14,90 € pour 3 ans (4,97 € par an), retrait 3 € chacun, paiements hors euro 2,95 %, virements sortants et prélèvements gratuits, dépôt d’espèces 0,90 € + 4 %. Mon estimation de 300 € par an de commission sur virements reçus suppose 24 000 € encaissés par virement dans l’année (1,25 % par opération sous 55 000 €). |
| Société (SASU, EURL, SAS, SARL) | Compte pro, carte Classique | 0 € par mois 0 € par mois, ouverture gratuite sans dépôt minimum, carte Classique 14,90 € valable 3 ans | Même grille que pour l’indépendant : une carte supplémentaire à 14,90 € pour 3 ans, retraits à 3 €, hors euro 2,95 %, dépôt d’espèces 0,90 € + 4 % (9 500 € par mois au maximum). Mon estimation de 1 500 € par an de commission sur virements reçus suppose 120 000 € encaissés par virement dans l’année (1,25 % par opération sous 55 000 €) ; elle varie linéairement avec votre volume. |
| Autre formule | Carte Métal | 9,90 € HT par mois | 49,90 € à l’achat, 9,90 € par mois, assurances, paiements hors euro et retraits à 0 €, plafond de paiement 30 000 € par mois. |
Les frais retenus, ligne par ligne
Ces lignes alimentent mon calcul du coût annuel. Une opération « incluse » ne coûte rien dans la formule retenue, une opération facturée l’est à l’unité au-delà de la franchise indiquée.
| Poste (HT) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Cartes | 1 carte incluse, puis 4,97 € HT par an par carte en plus | 1 carte incluse, puis 4,97 € HT par an par carte en plus |
| Virements SEPA émis | Inclus, sans limite | Inclus, sans limite |
| Virements instantanés émis | Inclus, sans limite | Inclus, sans limite |
| Remise de chèques | Non proposé | Non proposé |
| Dépôt d’espèces | 4 % + 0,90 € HT | 4 % + 0,90 € HT |
| Retraits d’espèces en France | 3 € HT l’unité | 3 € HT l’unité |
| Paiements par carte hors zone euro | 2,95 % | 2,95 % |
| Autre coût annuel obligatoire | 304,97 € HT par an | 1 504,97 € HT par an |
Virements et prélèvements
Virements sortants en euros, prélèvements payés depuis le compte et virements entre comptes Sogexia gratuits ; virements groupés jusqu’à 500 à la fois ; prélèvements SEPA B2B reçus acceptés avec mandat préenregistré. Les virements reçus sont commissionnés par opération (barème du compte Business : 1,25 % sous 55 000 €, 1,00 % dès 55 000 €, 0,80 % dès 150 000 €, jusqu’à 0,20 % dès 3 000 000 €), ce qui est le poste de frais principal d’une entreprise qui encaisse par virement. Virement instantané gratuit uniquement vers ou depuis un autre compte Sogexia (15 000 € par mois pour les professionnels). Rejet de virement ou de prélèvement : gratuit.
Dépôts de chèques et d’espèces
Chèques : l’encaissement n’est pas disponible, l’émission ne le sera jamais (aide Sogexia). Espèces : dépôt chez environ 10 000 buralistes partenaires, 0,90 € + 4 % par dépôt, 9 500 € par mois au maximum pour un professionnel. Alimentation par carte bancaire : 2,50 %, 6 000 € par mois au maximum.
Découvert et financement
Aucun découvert ni agios (« sans découverts, sans agios, sans frais cachés » selon la page). Affacturage proposé : 100 % des fonds sous 72 heures annoncés, tarifs non lus.
Incidents de paiement
Commission d’intervention : gratuite. Rejet de prélèvement et de virement : gratuit. Paiement refusé par carte : 0,25 € par opération.
Clôture
Frais d’inactivité : 3 € par mois après 9 mois consécutifs sans opération.
Autres frais à connaître
Carte Classique 14,90 € pour 3 ans (4,97 € par an) ; carte Métal 49,90 € puis 9,90 € par mois assurances comprises. Frais de réédition du code PIN : 1,50 €. Carte Classique : plafond de paiement 7 500 € par jour et 10 000 € par mois. Terminaux Smile&Pay proposés (commissions non chiffrées).
Ce que coûte Sogexia Pro sur une année type
Pour situer Sogexia Pro parmi les offres notées, j’applique à chacune le même usage, avec deux profils. L’indépendant a 1 carte, 10 virements SEPA et 1 virement instantané émis par mois, 2 chèques remis par mois et 600 € payés par carte hors zone euro sur l’année. La société a 2 cartes, 30 virements SEPA et 4 virements instantanés par mois, 6 chèques et 500 € d’espèces déposés par mois, et 3 000 € payés hors zone euro. Tout est en euros hors taxes. Le détail de la grille est sur la page méthodologie.
| Poste (HT par an) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Compte et cartes | 0,00 € HT | 4,97 € HT |
| Opérations (virements, retraits) | 36,00 € HT | 72,00 € HT |
| Dépôts de chèques et d’espèces | 0,00 € HT | 250,80 € HT |
| Paiements hors zone euro | 17,70 € HT | 88,50 € HT |
| Autre coût annuel obligatoire | 304,97 € HT | 1 504,97 € HT |
| Total par an | 358,67 € HT | 1 921,24 € HT |
Sur ces profils, Sogexia Pro se classe 33e sur 40 pour un indépendant (coût médian du comparatif : 155,10 € HT par an) et 38e sur 40 pour une société (coût médian : 472,50 € HT par an). C’est un ordre de grandeur : votre volume réel change le résultat, et le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres.
Au quotidien : carte, virements, chèques, espèces
Au quotidien, vous payez à l’opération : retrait 3 €, paiement refusé 0,25 €, paiement hors euro 2,95 %, dépôt d’espèces 0,90 € + 4 % chez des buralistes (9 500 € par mois au maximum), alimentation par carte 2,5 %. Les virements sortants, prélèvements payés et virements entre comptes Sogexia sont gratuits, avec des virements groupés jusqu’à 500. Les prélèvements SEPA B2B sont acceptés si le mandat est enregistré à l’avance, mais Sogexia ne permet pas d’en émettre et ne délivre pas d’identifiant créancier. Le virement instantané est gratuit seulement entre comptes Sogexia. Pas de chèques, pas de facturation, pas de comptabilité intégrée.
Dépôt du capital social
Actuellement indisponible : l’ouverture de compte pour une société en création et le dépôt de capital sont suspendus d’après l’aide Sogexia (le service passait par attestation sous 24 heures après dépôt).
À l’étranger : paiements et virements hors zone euro
Les paiements et retraits en devise autre que l’euro sont facturés 2,95 % avec la carte Classique, et gratuits avec la carte Métal à 49,90 € puis 9,90 € par mois. Les retraits sont plafonnés à 1 000 € par jour et 4 000 € par mois. Les virements SWIFT peuvent subir des frais additionnels et je n’ai pas lu leur grille. Pour des paiements internationaux, Wise Business ou Revolut Business restent bien plus compétitifs.
Paiements et retraits en devise autre que l’euro : 2,95 % avec la carte Classique (gratuit avec la carte Métal à 49,90 € plus 9,90 € par mois). Retrait : 3 € par opération, 1 000 € par jour et 4 000 € par mois. Virements SWIFT : frais additionnels possibles, grille non lue.
Outils de gestion et services inclus
Sogexia propose un double IBAN, des virements groupés, des terminaux Smile&Pay (commissions non chiffrées) et de l’affacturage avec 100 % des fonds sous 72 heures annoncés. Il n’offre ni crédit ni découvert, ni facturation intégrée. L’encaissement de chèques n’est pas disponible et l’émission ne le sera jamais. Aucune connexion à un logiciel comptable n’est mentionnée dans les pages lues ; seul un outil d’analyse des dépenses et des relevés en ligne sont cités.
| Service | Chez Sogexia Pro |
|---|---|
| Apple Pay et Google Pay | ✗ Non |
| Virement instantané | ✗ Non |
| Remise de chèques | ✗ Non |
| Dépôt d’espèces | Payant Chez environ 10 000 buralistes partenaires en France métropolitaine et dans les DROM, 0,90 € + 4 %, 9 500 € par mois au maximum. |
| Dépôt du capital social | ✗ Non |
| Plusieurs cartes ou utilisateurs | ✓ Oui |
| Comptabilité et justificatifs | Partiel |
| Facturation et devis | Aucun |
| Encaissement des clients | Partiel |
| Financement et crédit | Partiel |
| Découvert autorisé | ✗ Non |
| Accès pour l’expert-comptable | ✗ Non |
| Autres services | IBAN double : luxembourgeois et français pour les comptes domiciliés en France, Virements groupés jusqu’à 500, Prélèvements SEPA B2B reçus (sans encaissement de prélèvements), Terminaux de paiement Smile&Pay, Affacturage |
Ouverture du compte et conditions d’accès
L’ouverture se fait en ligne, avec les statuts, la pièce d’identité du représentant légal et celles de tous les bénéficiaires effectifs, et parfois un justificatif de ressources. La page produit annonce un IBAN sous 24 heures ; je n’ai pas de délai contractuel. Les comptes sont ouverts quelle que soit la forme juridique, sous réserve des exclusions (copropriétés, comités d’entreprise).
Deux services sont suspendus : l’ouverture pour une société en création avec dépôt de capital (attestation sous 24 heures auparavant) et le compte pour les associations. Les 18 catégories d’activités prohibées entraînent refus ou fermeture du compte.
| Point | Chez Sogexia Pro |
|---|---|
| Formes juridiques acceptées | Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Société (SASU, EURL, SAS, SARL) |
| Dépôt initial minimum | Aucun |
| IBAN français (FR76) | ✓ Oui |
| Rapidité d’ouverture | Rapide (moins de 24 h) |
| Conseiller ou agence | ✗ Non |
| Compte personnel exigé chez le même établissement | ✗ Non |
| Activités acceptées | Liste d’exclusions importante |
| Chiffre d’affaires minimum | Aucun exigé |
| Aide à la création (capital, domiciliation) | ✗ Non |
| Conditions d’éligibilité | Entreprise ou indépendant en France, Belgique, Luxembourg, Suisse, Monaco ou Andorre ; association, copropriété et comité d’entreprise exclus ; 18 catégories d’activités prohibées. |
Protection de vos dépôts
Sogexia S.A. est un établissement de paiement agréé par la CSSF luxembourgeoise (numéro Z19) et inscrit auprès de la Banque de France (code 26733). Ce n’est pas une banque : l’aide indique que vos fonds sont déposés sur un compte séquestre dédié aux clients, séparé de l’actif de Sogexia. Il n’y a aucune garantie des dépôts : les fonds ne sont couverts ni par le FGDR ni par un système d’indemnisation, d’après les pages d’aide que j’ai lues. Le lieu exact de ce compte est décrit différemment selon les pages (séquestre au Luxembourg, établissement de crédit européen). Je n’ai pas de bilan chiffré de Sogexia sous les yeux.
| Point | Chez Sogexia Pro |
|---|---|
| Entité qui tient votre compte | Sogexia S.A. (Luxembourg) (Luxembourg) |
| Statut | Établissement de paiement |
| Autorités de supervision | CSSF (Luxembourg, agrément Z19), Banque de France (code interbancaire 26733) |
| Garantie des dépôts | Sogexia est un établissement de paiement : vos fonds sont déposés sur un compte séquestre dédié aux clients, séparé de l’actif de Sogexia, selon l’aide. Pas de garantie des dépôts (FGDR ou garantie luxembourgeoise) : les fonds ne sont couverts par aucun système d’indemnisation d’après les pages d’aide que j’ai consultées. |
| Solidité du groupe | Moyenne |
Sources : mentions réglementaires de la page de tarification (établissement de paiement agréé et supervisé par la CSSF sous le numéro Z19 et par la Banque de France sous le code 26733) et article d’aide sur le compte séquestre. Le lieu exact du compte de cantonnement varie selon les pages, et les conditions générales trouvées datent de 2020. Jugement sur le groupe : éditorial, sans chiffre de bilan lu.
Sogexia Pro n’est pas une banque au sens strict : vos fonds sont cantonnés (mis à l’écart des avoirs de l’établissement), ce qui n’équivaut pas à une garantie des dépôts. Ce que couvre réellement la garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans le guide garantie des dépôts.
Application et service client
Sur l’App Store France, Sogexia affiche 3,26 sur 5 pour 178 avis au 9 octobre 2026, ce qui est faible selon ma grille. Sogexia affiche un TrustScore de 4,3 sur plus de 10 000 avis, chiffres déclarés que je n’ai pas vérifiés. La page de tarifs relue le 9 octobre 2026 annonce par ailleurs un service client par e-mail et téléphone 5 jours sur 7, sans délai de réponse.
Le service client est joignable par e-mail et téléphone 5 jours sur 7. Il n’y a pas de conseiller dédié, et je n’ai pas de source sur les délais de réponse.
App Store France au 9 octobre 2026 : Sogexia 3,26 sur 5 pour 178 avis, donc faible selon ma grille (< 3,5). Sogexia affiche un TrustScore de 4,3 sur plus de 10 000 avis (chiffres déclarés, non vérifiés). Support par e-mail et téléphone 5 jours sur 7. Ouverture 100 % en ligne, IBAN annoncé sous 24 heures.
Avantages de Sogexia Pro
- Ouverture et tenue gratuites, sans dépôt minimum
- IBAN français et luxembourgeois pour les comptes domiciliés en France
- Prélèvements SEPA B2B reçus (URSSAF, impôts)
- Virements sortants, prélèvements et rejets gratuits
- Dépôt d’espèces chez environ 10 000 buralistes
Inconvénients
- Commission de 1,25 % sur chaque virement reçu de moins de 55 000 € (Business)
- Retrait 3 €, hors euro 2,95 %, espèces 0,90 € + 4 %
- Pas de chèques, pas de dépôt de capital, association exclue
- Pas de garantie des dépôts, appli notée 3,26 sur 5
- 18 catégories d’activités prohibées
Mon avis détaillé sur Sogexia Pro
Sogexia Pro séduit par le prix de départ, 0 € par mois, mais sa grille se paie à l’usage. Mon profil indépendant revient à 58,67 € par an hors virements reçus : 4,97 € pour la carte Classique, 36 € de retraits à 3 € et 17,70 € de frais sur 600 € de paiements hors euro. La société (2 cartes, 2 retraits par mois, 3 000 € hors zone euro, 500 € d’espèces par mois) atteint 421,20 € : 9,93 € de cartes, 72 € de retraits, 88,50 € de change et 250,80 € de dépôts d’espèces à 0,90 € + 4 %. J’y ajoute une commission estimée sur les virements reçus, la ligne la plus lourde de la grille : 300 € pour 24 000 € encaissés (indépendant) et 1 500 € pour 120 000 € encaissés (société), ce qui porte les totaux à environ 359 € et 1 921 €.
Les limites sont nettes : pas de chèques (jamais d’émission), dépôt de capital suspendu, compte association suspendu, virement instantané seulement entre comptes Sogexia, pas de connexion comptable annoncée, pas d’encaissement de prélèvements. Les 18 catégories d’activités prohibées sont larges, et Sogexia peut refuser ou fermer un compte selon ses contrôles. L’appli plafonne à 3,26 sur 5 sur l’App Store.
Pour mesurer ce que coûte la commission sur virements reçus, un exemple suffit : d’après le barème Business, un virement de 3 000 € reçu d’un client se voit prélever 1,25 %, soit 37,50 €, et un virement de 10 000 € 125 €. La page d’aide dit que les frais s’appliquent « en fonction du montant de l’opération », ce qui me fait lire le barème par opération, même si la page de tarifs ne le précise pas noir sur blanc. Seuls les virements de 55 000 € et plus bénéficient d’un taux réduit (1,00 %). C’est pour cela que j’invite à demander la grille par écrit avant d’ouvrir : cette ligne seule fait passer le compte de 58 € à plusieurs centaines, voire plus d’un millier d’euros par an.
Un dernier mot sur la protection des fonds et la gouvernance. Sogexia affiche un compte séquestre au Luxembourg, un agrément CSSF et un code interbancaire Banque de France, ce qui est un cadre sérieux, mais la seule version des conditions générales que j’ai trouvée date de 2020 et décrit un régime de cantonnement dont je n’ai pas pu vérifier la mise à jour. Sogexia peut refuser ou fermer un compte selon ses contrôles et ses 18 catégories d’activités prohibées, ce qui est classique pour un établissement de paiement mais mérite d’être anticipé quand on dépend de ce compte pour ses prélèvements URSSAF ou ses impôts. Notez enfin que la carte Classique plafonne les paiements à 7 500 € par jour et 10 000 € par mois, un plafond serré pour une société qui règle ses fournisseurs par carte.
Côté institution, Sogexia S.A. est un établissement de paiement luxembourgeois sans garantie des dépôts. Les fonds sont sur un compte séquestre mais les pages divergent sur sa localisation, et je n’ai trouvé qu’une version de 2020 des conditions générales. Je ne tire donc aucune conclusion sur la solidité financière.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Coûts | 0,0 / 10 | 30 % | 358,67 € HT par an pour un indépendant, 1 921,24 € HT par an pour une société |
| Services | 2,9 / 10 | 20 % | Inclus : dépôt d’espèces, équipe, comptabilité, financement |
| Protection des dépôts | 4,0 / 10 | 20 % | Établissement de paiement, fonds cantonnés (pas de garantie des dépôts), groupe moyenne, entité en Luxembourg |
| Expérience | 6,5 / 10 | 15 % | appli : faible · espace web : bon · service client : moyen · parcours d’ouverture : bon |
| Accès et conditions | 7,2 / 10 | 15 % | Formes acceptées : micro-entrepreneur / ei, société, offre à 0 € par mois oui, IBAN français, ouverture rapide |
Comparaison avec 3 alternatives
| Établissement | Note | Coût annuel HT, indépendant | Coût annuel HT, société | Formes acceptées | Limite principale |
|---|---|---|---|---|---|
| Sogexia Pro | 3,4/10 | 358,67 € HT | 1 921,24 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société | Commission de 1,25 % sur chaque virement reçu de moins de 55 000 € (Business) |
| Qonto | 5,8/10 | 192,00 € HT | 432,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société, Association | Établissement de paiement : fonds cantonnés, pas de garantie des dépôts comme une banque |
| Shine | 5,8/10 | 118,50 € HT | 435,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société | Associations refusées et longue liste d’activités exclues |
| Finom | 5,1/10 | 204,00 € HT | 204,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société, Association | Établissement de monnaie électronique néerlandais : pas de garantie des dépôts, fonds cantonnés |
Mon verdict
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir
- Obtenir la grille actuelle des commissions sur virements reçus
- Vérifier que l’activité ne figure pas dans les 18 catégories prohibées
- Lire les conditions générales à jour (la version trouvée date de 2020)
- Confirmer le lieu et le statut du compte de cantonnement
Données et sources vérifiées
Contrôle de Sogexia Pro effectué le 9 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 9 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Page Compte pro Sogexia (solutions de paiement) (2026-10)
- Tarifs des comptes et des cartes Sogexia (Personal et Business) (2026-10)
- Aide : qui peut ouvrir un compte professionnel Sogexia ? (2026-10)
- Aide : société en création et dépôt de capital (indisponibles) (2026-10)
- Aide : prélèvements SEPA B2B reçus (2026-10)
- Aide : encaisser ou émettre un chèque (2026-10)
- Aide : activités prohibées chez Sogexia (2026-10)
- Aide : que fait Sogexia avec mon argent ? (compte séquestre au Luxembourg) (2026-10)
- App Store France : Sogexia (2026-10-09)