Formes acceptées : Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Société (SASU, EURL, SAS, SARL), Association. Non listées comme acceptées : Profession libérale.
La page France propose Solo aux indépendants et freelances et les autres formules aux entreprises. Une FAQ, lue via un extrait de moteur de recherche, cite l’EI, l’EIRL, les associations, la SAS, la SASU, la SARL, l’EURL, la SA et certaines professions réglementées ; je n’ai pas relu cette liste dans le navigateur ni trouvé de liste d’activités exclues. Le représentant légal et les bénéficiaires effectifs doivent détenir un titre de séjour valide dans l’un des pays desservis (Allemagne, France, Italie, Pays-Bas, Belgique, Espagne).
Vérifiez toujours la forme juridique de votre entreprise avant de comparer les prix : Finom n’est pas ouvert à tout le monde, et une offre pensée pour les micro-entrepreneurs ne l’est pas forcément aux sociétés.
J’ai relevé les tarifs de Finom dans sa grille tarifaire (document de lue le 9 octobre 2026) et contrôlé les conditions d’ouverture le 9 octobre 2026. Les prix sont donnés hors taxes. La règle de la garantie des dépôts (100 000 € par déposant et par établissement) a été revérifiée le 9 octobre 2026. Le détail de mes contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse Finom ?
Finom s’adresse aux indépendants et freelances (la formule Solo à 0 € leur est destinée) et aux petites et moyennes entreprises. Pour une société française, il faut un numéro de SIRET, un Kbis de moins de trois mois, les statuts et la pièce d’identité du représentant légal ; pour un indépendant, le SIRET, un avis de situation SIRENE et une pièce d’identité. Le représentant légal doit être celui qui ouvre le compte et détenir un titre de séjour valide dans l’un des six pays desservis. Les formules s’étagent par utilisateurs (1 en Solo, 2 en Basic, davantage en Smart) et par nombre de cartes. La liste des formes juridiques de la FAQ, lue par extrait, mentionne aussi les associations et plusieurs professions réglementées, mais je n’ai pas trouvé de liste d’activités exclues : vérifiez la vôtre avant d’ouvrir.
Les formules et leur prix HT
Voici ce que j’ai relevé dans la grille tarifaire, en euros hors taxes. Pour chaque profil de référence, je retiens la formule la moins chère qui couvre l’usage décrit sur la page méthodologie.
| Profil | Formule retenue | Prix HT | Ce qu’elle inclut |
|---|---|---|---|
| Indépendant ou micro-entrepreneur | Basic | 17,00 € HT par mois 17 € HT par mois en paiement annuel (204 € HT par an), 21 € HT par mois en paiement mensuel, 30 jours d’essai annoncés | Basic : 2 utilisateurs, 1 carte physique Visa et 3 cartes virtuelles gratuites par utilisateur, cashback de 1 %, virements SEPA sortants gratuits jusqu’à 25 000 € par mois (0,03 % au-delà), paiements carte hors euro sans frais jusqu’à 500 €, puis 2 %. La formule Solo à 0 € plafonne les virements gratuits à 2 500 € et n’inclut aucune carte physique. |
| Société (SASU, EURL, SAS, SARL) | Basic | 17,00 € HT par mois 17 € HT par mois en paiement annuel (204 € HT par an), 21 € HT par mois en paiement mensuel | Même formule : 2 utilisateurs donc 2 cartes physiques gratuites, virements SEPA gratuits jusqu’à 25 000 € par mois ; pour davantage d’utilisateurs, de cartes et un plafond de 50 000 €, Smart à 37 € HT par mois en annuel. |
| Autre formule | Solo | 0 € par mois | Gratuite : 1 utilisateur, 1 carte virtuelle, aucune carte physique, SEPA gratuit jusqu’à 2 500 € par mois, transferts internationaux à 1 %, cashback 0 %. |
| Autre formule | Smart | 37,00 € HT par mois | 45 € HT par mois (37 € en annuel) : 3 cartes physiques et 10 virtuelles par utilisateur, SEPA gratuit jusqu’à 50 000 €, cashback 3 %, support annoncé en 3 minutes. |
| Autre formule | Pro | 119,00 € HT par mois | 149 € HT par mois (119 € en annuel, économie de 360 € affichée) : plafonds supérieurs, gestionnaire de compte dédié d’après un contrôle antérieur. |
| Autre formule | Grow | 249,00 € HT par mois | 339 € HT par mois (249 € en annuel) d’après une page belge non relue : 15 portefeuilles, virements SEPA sans limite. |
Les frais retenus, ligne par ligne
Ces lignes alimentent mon calcul du coût annuel. Une opération « incluse » ne coûte rien dans la formule retenue, une opération facturée l’est à l’unité au-delà de la franchise indiquée.
| Poste (HT) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Cartes | 1 carte incluse, cartes en plus gratuites | 2 cartes incluses, cartes en plus gratuites |
| Virements SEPA émis | Inclus, sans limite | Inclus, sans limite |
| Virements instantanés émis | Inclus, sans limite | Inclus, sans limite |
| Remise de chèques | Non proposé | Non proposé |
| Dépôt d’espèces | Non proposé | Non proposé |
| Retraits d’espèces en France | Inclus, sans limite | Inclus, sans limite |
| Paiements par carte hors zone euro | 0 % de commission | 0 % de commission |
| Autre coût annuel obligatoire | Aucun | Aucun |
Virements et prélèvements
Virements SEPA sortants et prélèvements supplémentaires gratuits dans un plafond mensuel en montant : 2 500 € en Solo, 25 000 € en Basic, 50 000 € en Smart. Au-delà de 25 000 € en Basic, la grille affiche 0,03 % du montant. Virement instantané SEPA proposé sans prix affiché. Rejet de prélèvement : 5 €. Paiements internationaux : 5 € à la réception et 5 € à l’émission, plus un pourcentage sur le volume sortant (1 % en Solo, 0,50 % en Basic, 0,40 % en Smart) ; option facultative contre les frais d’intermédiaires SWIFT : 35 €.
Dépôts de chèques et d’espèces
Aucun dépôt de chèques ni d’espèces dans la grille. Pour alimenter le compte, la FAQ renvoie à un virement SEPA depuis un autre compte. Retraits aux distributeurs avec la carte physique : 0 % jusqu’à 500 €, 1 % de 500 à 2 000 €, 5 % de 2 000 à 5 000 €, plafond mensuel de 1 500 € en Basic ; pas de carte physique incluse en Solo.
Découvert et financement
Pas de découvert : compte de monnaie électronique. Un solde négatif imprévu est facturé 1 € par jour d’après la grille.
Incidents de paiement
Rejet de prélèvement 5 € ; refus d’exécution d’un prélèvement autorisé faute de solde 1 € ; solde négatif imprévu 1 € par jour ; lettre de rappel par courrier 5 € ; problème de carte sur une transaction autorisée 15 € ; gestion d’irrégularités 25 € ; rappel d’un virement SEPA 15 € ; rappel d’un paiement international 60 € ; MT103 20 € ; lettre de référence 80 € ; carte livrée en express 15 € (grille Basic).
Clôture
Frais de traitement du remboursement de la clôture du compte de l’entreprise : 5 € d’après la grille.
Autres frais à connaître
Cashback de 1 % en Basic, 3 % en Smart (plafond mensuel de 15 € à 100 € selon la formule, d’après la FAQ). Carte Prime à 14,99 € et carte métal proposées en option. Jusqu’à 3 cartes physiques gratuites par utilisateur selon la FAQ (1 par utilisateur dans le tableau comparatif de Basic) ; comptabilité en option à 5 € HT par mois sur Basic selon le centre d’aide.
Ce que coûte Finom sur une année type
Pour situer Finom parmi les offres notées, j’applique à chacune le même usage, avec deux profils. L’indépendant a 1 carte, 10 virements SEPA et 1 virement instantané émis par mois, 2 chèques remis par mois et 600 € payés par carte hors zone euro sur l’année. La société a 2 cartes, 30 virements SEPA et 4 virements instantanés par mois, 6 chèques et 500 € d’espèces déposés par mois, et 3 000 € payés hors zone euro. Tout est en euros hors taxes. Le détail de la grille est sur la page méthodologie.
| Poste (HT par an) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Compte et cartes | 204,00 € HT | 204,00 € HT |
| Opérations (virements, retraits) | 0,00 € HT | 0,00 € HT |
| Dépôts de chèques et d’espèces | 0,00 € HT | 0,00 € HT |
| Paiements hors zone euro | 0,00 € HT | 0,00 € HT |
| Autre coût annuel obligatoire | 0,00 € HT | 0,00 € HT |
| Total par an | 204,00 € HT | 204,00 € HT |
Sur ces profils, Finom se classe 26e sur 40 pour un indépendant (coût médian du comparatif : 155,10 € HT par an) et 7e sur 40 pour une société (coût médian : 472,50 € HT par an). C’est un ordre de grandeur : votre volume réel change le résultat, et le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres.
Au quotidien : carte, virements, chèques, espèces
Au quotidien, Solo donne une carte virtuelle gratuite mais aucune carte physique ; Basic ajoute une carte physique Visa et trois cartes virtuelles par utilisateur, deux utilisateurs et un cashback de 1 %. Le plafond de virements gratuits se mesure en montant, pas en nombre : 25 000 € par mois en Basic, ce qui laisse de la marge à un freelance mais se franchit vite avec de grosses factures fournisseurs (0,03 % ensuite). Le retrait aux distributeurs est gratuit jusqu’à 500 €, puis 1 % jusqu’à 2 000 €, avec un plafond mensuel de 1 500 € en Basic. Aucun dépôt de chèques ni d’espèces n’apparaît : le compte s’alimente par virement SEPA. Le rejet d’un prélèvement coûte 5 €, un solde négatif imprévu 1 € par jour.
Dépôt du capital social
Dépôt de capital : non proposé sur la grille tarifaire lue. Finom vend par ailleurs un service de création de société, dont le détail n’a pas été relu : à vérifier directement avant d’ouvrir.
À l’étranger : paiements et virements hors zone euro
Les paiements par carte en devise hors euro sont gratuits jusqu’à 500 €, puis 2 % ; les retraits en devise coûtent 2 %. Les virements internationaux coûtent 5 € à l’émission et 5 € à la réception, plus un pourcentage sur le volume sortant : 1 % en Solo, 0,50 % en Basic, 0,40 % en Smart. Une option facultative de protection contre les frais d’intermédiaires SWIFT est facturée 35 €. Certains codes marchands, listés sur une page séparée, sont surtaxés de 2 % à 5 %. La grille ne précise pas par écrit si la franchise de 500 € est mensuelle, je l’interprète comme telle.
Paiements par carte en devise hors euro : 0 % jusqu’à 500 €, puis 2 % (tranches 500 à 1 000 € et au-delà), sans précision écrite de la période ; retraits en devise : 2 %. Virements internationaux : 5 € à l’émission, 5 € à la réception, plus 0,50 % du volume sortant en Basic (0,40 % en Smart, 1 % en Solo). Certains codes marchands (MCC) sont surtaxés de 2 % à 5 % selon les montants, avec un minimum de 1 € : la liste figure sur une page distincte de Finom.
Outils de gestion et services inclus
Finom met en avant le cashback sur les cartes (1 % en Basic, 3 % en Smart, avec un plafond mensuel de 15 € à 100 € selon la FAQ), plus de 30 intégrations comptables (Sage, NetSuite, Odoo), le rapprochement entre factures et reçus et des modèles de factures personnalisables. La comptabilité est une option à 5 € HT par mois sur Basic d’après le centre d’aide. Smart ajoute des cartes en plus grand nombre et un support annoncé en trois minutes.
Ce que je n’ai pas trouvé : dépôt de chèques, dépôt d’espèces, dépôt de capital, encaissement par lien de paiement, crédit, découvert, accès dédié à l’expert-comptable. Je ne les classe donc pas comme proposés. Finom propose en revanche un compte rémunéré et un portefeuille de fonds monétaires fournis par un partenaire, dont je n’ai pas étudié les conditions. Apple Pay et Google Pay sont cités dans les conseils de sécurité du centre d’aide.
| Service | Chez Finom |
|---|---|
| Apple Pay et Google Pay | ✓ Oui |
| Virement instantané | ✓ Oui |
| Remise de chèques | ✗ Non |
| Dépôt d’espèces | ✗ Non Aucun dépôt d’espèces dans la grille ; alimentation du compte par virement SEPA. |
| Dépôt du capital social | ✗ Non |
| Plusieurs cartes ou utilisateurs | ✓ Oui |
| Comptabilité et justificatifs | Partiel |
| Facturation et devis | Partiel |
| Encaissement des clients | Aucun |
| Financement et crédit | Aucun |
| Découvert autorisé | ✗ Non |
| Accès pour l’expert-comptable | ✗ Non |
| Autres services | Cashback sur les cartes (Basic et au-delà), Cartes virtuelles, Portefeuilles avec IBAN dédié, Plus de 30 intégrations comptables et rapprochement factures/reçus, Compte rémunéré et portefeuille de fonds monétaires via un partenaire |
Ouverture du compte et conditions d’accès
L’ouverture se fait en ligne et donne un IBAN français ; la formule Solo est gratuite et les autres formules offrent 30 jours d’essai. Les pièces demandées sont lisibles dans la FAQ : SIRET, Kbis de moins de trois mois, statuts et identité du représentant légal pour une société, SIRET, avis SIRENE et identité pour un indépendant. Je n’ai pas lu le délai de validation annoncé. L’entité contractante n’est pas une banque française : Finom Payments B.V. est néerlandaise, et les voies de recours sont celles des conditions générales, que je n’ai pas lues.
Piège principal : la formule Solo, gratuite, ne comprend aucune carte physique et plafonne les virements SEPA gratuits à 2 500 € par mois, alors que le centre d’aide parle de 25 000 € pour les seuls clients migrés de Solaris. Autre point d’éligibilité : le représentant légal et les bénéficiaires effectifs doivent détenir un titre de séjour valide dans l’un des six pays desservis, même si leur passeport vient d’ailleurs.
| Point | Chez Finom |
|---|---|
| Formes juridiques acceptées | Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Société (SASU, EURL, SAS, SARL), Association |
| Dépôt initial minimum | Non publié |
| IBAN français (FR76) | ✓ Oui |
| Rapidité d’ouverture | Normale (2 à 5 jours) |
| Conseiller ou agence | ✗ Non |
| Compte personnel exigé chez le même établissement | ✗ Non |
| Activités acceptées | La plupart des activités |
| Chiffre d’affaires minimum | Aucun exigé |
| Aide à la création (capital, domiciliation) | ✗ Non |
| Conditions d’éligibilité | Entreprise ou indépendant établi dans un des six pays desservis, représentant légal titulaire d’un titre de séjour valide ; activités exclues non lues. |
Protection de vos dépôts
Le compte est tenu par Finom Payments B.V., établissement de monnaie électronique agréé par la banque centrale néerlandaise (DNB), qui opère en France en libre prestation de services ; PNL Fintech B.V. agit comme agent. Selon la FAQ de Finom, lue via un extrait de moteur de recherche, les fonds sont cantonnés dans une fondation distincte (Stichting Finom), avec BNP Paribas citée comme banque partenaire, et le compte n’est pas un compte de dépôt : il ne relève pas de la garantie néerlandaise des dépôts. Les clients passés de Solaris à la licence propre de Finom en 2026 ont vu leurs conditions changer. Je n’ai pas consulté le registre de la DNB : c’est le point à contrôler si la protection est votre critère numéro un.
| Point | Chez Finom |
|---|---|
| Entité qui tient votre compte | Finom Payments B.V. (Pays-Bas), via l’agent PNL Fintech B.V. (Pays-Bas) |
| Statut | Établissement de monnaie électronique |
| Autorités de supervision | De Nederlandsche Bank (DNB) |
| Garantie des dépôts | Selon la FAQ Finom (lue via moteur de recherche), les fonds des clients sont cantonnés dans une fondation de sauvegarde (Stichting Finom) supervisée par la DNB, avec BNP Paribas parmi les banques partenaires citées ; le compte n’est pas un compte de dépôt et ne relève pas de la garantie néerlandaise des dépôts. La FAQ du compte d’entreprise présente Finom comme un établissement de monnaie électronique habilité dans l’UE et l’EEE. |
| Solidité du groupe | Moyenne |
Sources : FAQ Finom (extrait et page France), centre d’aide. Établissement de monnaie électronique néerlandais, libre prestation de services en France ; PNL Fintech B.V. est l’agent qui donne accès au service. Les comptes issus de la licence de Solaris relevaient d’une autre protection : article sur la migration du 11 février 2026. Registre DNB non consulté, aucun élément financier sur l’entreprise lu.
Finom n’est pas une banque au sens strict : vos fonds sont cantonnés (mis à l’écart des avoirs de l’établissement), ce qui n’équivaut pas à une garantie des dépôts. Ce que couvre réellement la garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans le guide garantie des dépôts.
Application et service client
L’application affiche 4,83 sur 5 pour 2 687 avis sur l’App Store France (relevé du 9 octobre 2026), éditeur PNL Fintech BV. C’est un nombre d’avis nettement plus petit que chez Qonto, mais une note très élevée. Je n’ai pas récupéré la note Google Play.
Le support dépend de la formule d’après la page tarifs : chat avec un conseiller humain en un jour ouvrable au plus en Solo, jusqu’à trois heures en Basic, jusqu’à trois minutes en Smart. La FAQ annonce par ailleurs une réponse au chat sous deux minutes et par e-mail sous dix minutes. Pour une activité qui a besoin d’un humain rapidement, la formule gratuite n’est donc pas la meilleure.
App Store France (API iTunes, 9 octobre 2026) : 4,83 sur 5 pour 2 687 avis (éditeur PNL Fintech BV). Support selon la page tarifs : assistant IA, chat avec un conseiller humain en 1 jour ouvrable au plus en Solo, jusqu’à 3 heures en Basic, jusqu’à 3 minutes en Smart ; la FAQ annonce une réponse au chat sous 2 minutes et par e-mail sous 10 minutes, sans lien avec une formule précise. Délai d’ouverture non lu.
Avantages de Finom
- Formule Solo à 0 € avec IBAN français
- Application notée 4,83 sur 5 pour 2 687 avis (App Store France)
- Virements SEPA gratuits jusqu’à 25 000 € par mois en Basic à 17 € HT
- Paiements carte hors euro gratuits jusqu’à 500 €, cashback de 1 % en Basic
Inconvénients
- Établissement de monnaie électronique néerlandais : pas de garantie des dépôts, fonds cantonnés
- Aucun dépôt de chèques, d’espèces ni de capital dans la grille
- Plafonds de virements gratuits en montant : 2 500 € en Solo seulement
- Frais d’incident multiples (rejet 5 €, solde négatif 1 € par jour, problème carte 15 €)
- Support humain lent en Solo (jusqu’à un jour ouvrable)
Mon avis détaillé sur Finom
Finom a deux atouts concrets : une formule gratuite qui donne un IBAN français et une application très bien notée (4,83 sur 5, 2 687 avis). Le modèle de plafond mensuel gratuit en montant plutôt qu’en nombre d’opérations avantage les petites activités qui font beaucoup de petits virements, et pénalise celles qui paient de grosses factures fournisseurs : en Basic, tout dépassement de 25 000 € coûte 0,03 %.
Mon calcul de 204 € HT par an pour Basic reste un plancher : il ne comprend ni les frais de change au-delà de 500 € par mois, ni la comptabilité optionnelle à 5 € HT par mois, ni la Carte Prime à 14,99 €. Grow (339 € ou 249 € HT) ne repose que sur une page belge non relue. Pour une société, aucune offre de dépôt de capital n’est confirmée sur la grille, et il n’y a ni chèques ni espèces.
Sur le plan institutionnel, Finom reste un établissement de monnaie électronique de droit néerlandais avec un agent (PNL Fintech B.V.) et un cantonnement via une fondation. C’est un cadre réglementé, différent d’une banque française garantie par le FGDR, et le passage de Solaris à la licence propre en février 2026 montre que les conditions ont déjà bougé récemment. Je n’ai lu ni les conditions générales ni le registre de la DNB.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Coûts | 5,2 / 10 | 30 % | 204,00 € HT par an pour un indépendant, 204,00 € HT par an pour une société |
| Services | 3,2 / 10 | 20 % | Inclus : Apple Pay et Google Pay, virement instantané, équipe, comptabilité, facturation |
| Protection des dépôts | 3,7 / 10 | 20 % | Établissement de monnaie électronique, fonds cantonnés (pas de garantie des dépôts), groupe moyenne, entité en Pays-Bas |
| Expérience | 7,8 / 10 | 15 % | appli : excellent · service client : moyen. Non noté faute de source publique fiable : espace web, parcours d’ouverture. |
| Accès et conditions | 6,3 / 10 | 15 % | Formes acceptées : micro-entrepreneur / ei, société, association, offre à 0 € par mois non, IBAN français, ouverture normale |
Comparaison avec 3 alternatives
| Établissement | Note | Coût annuel HT, indépendant | Coût annuel HT, société | Formes acceptées | Limite principale |
|---|---|---|---|---|---|
| Finom | 5,1/10 | 204,00 € HT | 204,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société, Association | Établissement de monnaie électronique néerlandais : pas de garantie des dépôts, fonds cantonnés |
| Qonto | 5,8/10 | 192,00 € HT | 432,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société, Association | Établissement de paiement : fonds cantonnés, pas de garantie des dépôts comme une banque |
| Shine | 5,8/10 | 118,50 € HT | 435,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société | Associations refusées et longue liste d’activités exclues |
| Blank | 5,7/10 | 84,00 € HT | Non ouvert | Micro-entrepreneur / EI | Marque annoncée en arrêt par la presse (juillet 2026), clients à migrer d’ici janvier 2027 |
Mon verdict
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir
- Plafond de virements gratuits en montant : 2 500 € en Solo, 25 000 € en Basic, 0,03 % au-delà
- Franchise de 500 € de paiements hors euro : période non précisée par écrit
- Dépôt de chèques, d’espèces et de capital : absents de la grille
- Entité néerlandaise : conditions générales et recours à lire, registre DNB à contrôler
Données et sources vérifiées
Contrôle de Finom effectué le 9 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 10 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Page tarifs Finom France (Solo, Basic, Smart) (lue le 9 octobre 2026)
- Comparatif détaillé des formules et frais (Basic, Smart, Pro) (lu le 9 octobre 2026)
- Grille tarifaire PDF Finom France (impression de la page, générée le 25 septembre 2026) (fichier du 25 septembre 2026)
- FAQ compte d’entreprise Finom France (cartes, retraits, pièces demandées) (lue le 9 octobre 2026)
- Page produit compte pro Finom France (consultée le 9 octobre 2026)
- Centre d’aide : aperçu des formules Finom (consultée le 9 octobre 2026)
- Centre d’aide : changements de tarifs après la migration depuis Solaris (publié le 11 février 2026)
- Centre d’aide : Finom, qui sommes-nous (consultée le 9 octobre 2026)
- FAQ Finom : licence DNB, cantonnement, pas de garantie des dépôts (consultée le 9 octobre 2026 (via extrait de moteur de recherche))
- Fiche App Store France (API iTunes) (9 octobre 2026)