Formes acceptées : Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Profession libérale, Société (SASU, EURL, SAS, SARL), Association.
La page d’ouverture indique que Qonto accepte toutes les formes légales (micro-entreprise, SA, SAS, SASU, EURL, SARL, SCI, associations déclarées, sociétés en création, sociétés étrangères immatriculées au RCS) et la FAQ de la page création parle d’entreprises immatriculées en France. La page tarifs titre Basic, Smart et Premium « pour les indépendants », et les pages de création de société proposent pourtant Basic et Smart à une SARL. La brochure destine Basic, Smart et Premium aux indépendants et micro-entreprises, et Essential, Business, Enterprise aux TPE, PME, équipes et associations. Des activités sont exclues ou étudiées au cas par cas (crypto-actifs, selon l’aide Qonto).
Vérifiez toujours la forme juridique de votre entreprise avant de comparer les prix : Qonto n’est pas ouvert à tout le monde, et une offre pensée pour les micro-entrepreneurs ne l’est pas forcément aux sociétés.
J’ai relevé les tarifs de Qonto dans sa grille tarifaire (document de version du 30 juillet 2026, applicable au 3 août 2026 (clients existants : 1er octobre 2026)) et contrôlé les conditions d’ouverture le 9 octobre 2026. Les prix sont donnés hors taxes. La règle de la garantie des dépôts (100 000 € par déposant et par établissement) a été revérifiée le 9 octobre 2026. Le détail de mes contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse Qonto ?
Qonto s’adresse d’abord aux indépendants, micro-entrepreneurs, sociétés (SAS, SASU, SARL, EURL, SCI et autres) et associations : la page d’ouverture indique que toutes les formes juridiques sont acceptées. La brochure range Basic, Smart et Premium parmi les offres pour indépendants et micro-entreprises, et Essential, Business, Enterprise parmi celles pour TPE, PME, équipes et associations ; si vous êtes une société, vérifiez donc quel plan vous sera proposé à l’inscription. L’offre convient aux équipes qui veulent plusieurs cartes, des cartes virtuelles et des droits par utilisateur (Essential offre des utilisateurs illimités). Elle convient moins aux activités à risque : les crypto-actifs sont refusés ou étudiés au cas par cas selon l’aide de Qonto. Aucun conseiller dédié en agence n’existe.
Les formules et leur prix HT
Voici ce que j’ai relevé dans la grille tarifaire, en euros hors taxes. Pour chaque profil de référence, je retiens la formule la moins chère qui couvre l’usage décrit sur la page méthodologie.
| Profil | Formule retenue | Prix HT | Ce qu’elle inclut |
|---|---|---|---|
| Indépendant ou micro-entrepreneur | Basic | 9,00 € HT par mois 108 € HT par an (soit 9 € HT par mois), ou 11 € HT par mois en paiement mensuel | Un compte, une carte One, 2 cartes virtuelles par mois, 30 virements ou prélèvements par mois (instantanés compris), facturation et pré-comptabilité inclus ; chèque à 2 € HT le dépôt, retrait à 2 € HT, 2 % de commission de change hors zone euro avec la carte One. |
| Société (SASU, EURL, SAS, SARL) | Smart | 19,00 € HT par mois 228 € HT par an (soit 19 € HT par mois), ou 23 € HT par mois en paiement mensuel | Un compte et un sous-compte, 2 cartes One, 50 cartes virtuelles par mois, 100 virements ou prélèvements par mois, 2 dépôts de chèques par mois, calcul de la TVA et scénarios de trésorerie ; retrait à 2 € HT, 2 % de commission de change hors zone euro avec la carte One. |
| Autre formule | Premium | 39,00 € HT par mois | 468 € HT par an : 4 sous-comptes, 200 virements, 5 dépôts de chèques, tarifs internationaux à 0,56 %, assistance prioritaire. |
| Autre formule | Essential | 49,00 € HT par mois | 588 € HT par an : 5 cartes One, 250 virements, utilisateurs illimités, plan pour TPE, PME, équipes et associations. |
| Autre formule | Business | 109,00 € HT par mois | 1 308 € HT par an : 10 cartes One, cartes virtuelles illimitées, 500 virements, intégration ERP. |
| Autre formule | Enterprise | 199,00 € HT par mois | 2 388 € HT par an : 30 cartes One, 10 000 virements par mois, 99 sous-comptes. |
Les frais retenus, ligne par ligne
Ces lignes alimentent mon calcul du coût annuel. Une opération « incluse » ne coûte rien dans la formule retenue, une opération facturée l’est à l’unité au-delà de la franchise indiquée.
| Poste (HT) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Cartes | 1 carte incluse, puis 60 € HT par an par carte en plus | 2 cartes incluses, puis 60 € HT par an par carte en plus |
| Virements SEPA émis | 30 inclus par mois, puis 0,20 € HT l’unité | 100 inclus par mois, puis 0,20 € HT l’unité |
| Virements instantanés émis | Inclus, sans limite | Inclus, sans limite |
| Remise de chèques | 2 € HT par chèque | 2 inclus par mois, puis 2 € HT par chèque |
| Dépôt d’espèces | Non proposé | Non proposé |
| Retraits d’espèces en France | 2 € HT l’unité | 2 € HT l’unité |
| Paiements par carte hors zone euro | 2 % | 2 % |
| Autre coût annuel obligatoire | Aucun | Aucun |
Virements et prélèvements
Les virements SEPA et prélèvements sortants sont comptés ensemble, instantanés compris (note de la brochure : le quota concerne aussi les entrants) : 30 par mois en Basic, 100 en Smart, 200 en Premium, 250 en Essential, 500 en Business, 10 000 en Enterprise. Au-delà : 0,20 € HT l’opération (Basic, Smart), 0,10 € HT (Premium, Enterprise), 0,15 € HT (Essential, Business). Virements groupés (XML) inclus. Plafond de 50 000 € par virement instantané selon la page experts-comptables.
Dépôts de chèques et d’espèces
Chèques : 0 inclus en Basic puis 2 € HT par dépôt, 2 par mois en Smart, 5 en Premium, 15 en Essential, 20 en Business et Enterprise selon la page tarifs (2 € HT le dépôt supplémentaire). Dépôt d’espèces : aucune mention dans la brochure ni sur les pages lues.
Découvert et financement
Pas de découvert au sens bancaire dans la brochure. Qonto propose « Pay Later » (financement de factures fournisseurs remboursé en 3, 9 ou 12 échéances) selon son centre d’aide, sous conditions d’éligibilité ; le prêteur n’est pas nommé dans les pages lues.
Incidents de paiement
Gestion des irrégularités (dont saisie par une autorité) : 100 € HT par opération. Lettre de circularisation : 65 € HT. Compte inactif : 30 € HT par an. Pas de grille de frais de rejet de prélèvement trouvée dans la brochure.
Clôture
Condition de clôture non relevée dans la brochure ; voir la convention de compte.
Autres frais à connaître
Cartes supplémentaires : One 5 € HT par mois, Plus 8 € HT, X Metal 20 € HT, X Mirror 30 € HT (édition limitée). Administrateur supplémentaire : 10 € HT par mois. Modules : facturation automatisée 15 € HT par mois, suivi de projets 25 € HT, contrôle des dépenses d’équipe 49 € HT. Remplacement de carte : 6 € HT.
Ce que coûte Qonto sur une année type
Pour situer Qonto parmi les offres notées, j’applique à chacune le même usage, avec deux profils. L’indépendant a 1 carte, 10 virements SEPA et 1 virement instantané émis par mois, 2 chèques remis par mois et 600 € payés par carte hors zone euro sur l’année. La société a 2 cartes, 30 virements SEPA et 4 virements instantanés par mois, 6 chèques et 500 € d’espèces déposés par mois, et 3 000 € payés hors zone euro. Tout est en euros hors taxes. Le détail de la grille est sur la page méthodologie.
| Poste (HT par an) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Compte et cartes | 108,00 € HT | 228,00 € HT |
| Opérations (virements, retraits) | 24,00 € HT | 48,00 € HT |
| Dépôts de chèques et d’espèces | 48,00 € HT | 96,00 € HT |
| Paiements hors zone euro | 12,00 € HT | 60,00 € HT |
| Autre coût annuel obligatoire | 0,00 € HT | 0,00 € HT |
| Total par an | 192,00 € HT | 432,00 € HT |
Sur ces profils, Qonto se classe 24e sur 40 pour un indépendant (coût médian du comparatif : 155,10 € HT par an) et 18e sur 40 pour une société (coût médian : 472,50 € HT par an). C’est un ordre de grandeur : votre volume réel change le résultat, et le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres.
Au quotidien : carte, virements, chèques, espèces
Au quotidien, la carte One (5 € HT par mois si elle n’est pas incluse dans le plan) plafonne à 20 000 € de paiements et 1 000 € de retraits par mois. Les retraits coûtent 2 € HT pièce avec la One, 5 sont inclus par mois avec la Plus (8 € HT par mois). Les 30 virements ou prélèvements du plan Basic comptent aussi les instantanés ; au-delà, 0,20 € HT l’opération. Les chèques sont acceptés mais payants (2 € HT le dépôt, 2 inclus par mois en Smart). Pour la comptabilité, la brochure cite la numérisation des reçus, le rappel de justificatifs manquants, une synchronisation avec vos outils et un accès comptable en lecture seule, illimité, même en Basic.
Dépôt du capital social
Proposé pour SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, SNC et SELARL : 69 € HT (82,80 € TTC, précisé sur la page de création de SARL ; la page capital-deposit affiche seulement 69 €), ajoutés à un abonnement. Qonto annonce l’envoi de l’attestation de dépôt sous 12 heures ouvrées (lundi au vendredi, 9 h à 18 h) après réception et vérification des fonds. Minimum de 1 € par associé.
À l’étranger : paiements et virements hors zone euro
À l’étranger, le choix de la carte compte plus que le plan : la One prélève 2 % de commission de change hors zone euro, la Plus 1 %, la X (Metal ou Mirror) rien du tout mais à 20 € ou 30 € HT par mois. Les virements internationaux sortants en devises standard (USD, GBP, CHF, EUR) coûtent 0,8 % (minimum 5 € HT) en Basic et Smart, 0,56 % dès Premium ; en devises non standard 1,8 % ou 1,56 %. Un virement SWIFT reçu à partir de 500 € coûte 5 € HT. L’IBAN est français ; pas de multidevise détaillé dans les pages lues.
Carte One : 2 % de commission de change hors zone euro ; Plus : 1 % ; X (Metal ou Mirror) : aucune. Virements internationaux sortants en devises standard (USD, GBP, CHF, EUR) : 0,8 % (min. 5 € HT) en Basic et Smart, 0,56 % en Premium et dans les plans Équipes ; devises non standard 1,8 % ou 1,56 %. Virement SWIFT reçu : 5 € HT à partir de 500 €.
Outils de gestion et services inclus
Qonto vend avant tout un environnement de gestion : factures fournisseurs, devis et factures clients avec relances, suivi de trésorerie, calcul de TVA et scénarios dès Smart. Les modules payants sont chiffrés : facturation automatisée 15 € HT par mois, suivi de projets 25 €, contrôle des dépenses d’équipe 49 €. Le dépôt de capital coûte 69 € HT pour les SAS, SASU, SARL, EURL, SCI, SNC et SELARL, avec attestation sous 12 heures ouvrées après réception des fonds.
Côté financement, « Pay Later » finance des factures fournisseurs en 3, 9 ou 12 échéances, sur un plafond qui va de 500 € à 100 000 € selon le centre d’aide, mais il ne s’agit pas d’un découvert bancaire. Apple Pay est disponible depuis février 2026 et Google Pay figure dans l’aide Qonto. Ce qui manque : le dépôt d’espèces, et un crédit classique.
| Service | Chez Qonto |
|---|---|
| Apple Pay et Google Pay | ✓ Oui |
| Virement instantané | ✓ Oui |
| Remise de chèques | Payante |
| Dépôt d’espèces | ✗ Non Aucun dépôt d’espèces mentionné dans la brochure tarifaire ni sur les pages consultées. |
| Dépôt du capital social | ✓ Possible |
| Plusieurs cartes ou utilisateurs | ✓ Oui |
| Comptabilité et justificatifs | Complet |
| Facturation et devis | Complet |
| Encaissement des clients | Partiel |
| Financement et crédit | Partiel |
| Découvert autorisé | ✗ Non |
| Accès pour l’expert-comptable | ✓ Oui |
| Autres services | Cartes virtuelles et publicitaires, Sous-comptes avec IBAN dédié, Virements groupés XML, Pay Later (financement de factures fournisseurs), Assurances voyage et achats sur cartes Plus et X, Agrégation de comptes externes |
Ouverture du compte et conditions d’accès
L’ouverture est 100 % en ligne : Qonto parle d’environ dix minutes pour obtenir un IBAN. Il faut la pièce d’identité du dirigeant, un justificatif d’existence de la société (ou, pour une société en création, les statuts) et un justificatif de domiciliation du siège. Les sources lues ne donnent pas de délai de validation chiffré, ce qui est la vraie inconnue pour un créateur pressé.
Piège d’éligibilité : la brochure sépare les plans « indépendants et micro-entreprises » (Basic, Smart, Premium) des plans « TPE, PME, équipes et associations », alors que la page d’ouverture annonce que toutes les formes juridiques sont acceptées. En cas de doute, demandez quel plan s’applique à votre forme avant de compter sur 9 € HT par mois. Côté activités, le centre d’aide cite l’exclusion ou l’étude au cas par cas des crypto-actifs.
| Point | Chez Qonto |
|---|---|
| Formes juridiques acceptées | Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Profession libérale, Société (SASU, EURL, SAS, SARL), Association |
| Dépôt initial minimum | Non publié |
| IBAN français (FR76) | ✓ Oui |
| Rapidité d’ouverture | Rapide (moins de 24 h) |
| Conseiller ou agence | ✗ Non |
| Compte personnel exigé chez le même établissement | ✗ Non |
| Activités acceptées | Liste d’exclusions importante |
| Chiffre d’affaires minimum | Aucun exigé |
| Aide à la création (capital, domiciliation) | ✓ Oui |
| Conditions d’éligibilité | Entreprise ou indépendant, pièces d’identité et justificatifs ; certaines activités (crypto-actifs, jeux, etc.) refusées ou étudiées au cas par cas. |
Protection de vos dépôts
L’entité qui tient votre compte est Qonto SA, ex-Olinda SAS (changement de nom le 29 janvier 2026, RCS Paris 819 489 626), établissement de paiement et non banque. Vos fonds sont cantonnés : une partie chez des banques partenaires (Crédit Mutuel Arkéa, Société Générale, Natixis, Rothschild Martin Maurel) couverte par le FGDR à 100 000 € par client et par établissement si ce partenaire fait défaillance, le reste en parts de fonds monétaires garanties par Crédit Agricole CIB et BNP Paribas. Ce n’est pas la garantie des dépôts d’une banque. La demande de licence bancaire déposée en juillet 2025 n’apparaît pas comme accordée dans le registre REGAFI du 8 octobre 2026 ; selon le blog officiel, l’obtention peut prendre plusieurs années.
| Point | Chez Qonto |
|---|---|
| Entité qui tient votre compte | Qonto SA (anciennement Olinda SAS) (France) |
| Statut | Établissement de paiement |
| Autorités de supervision | ACPR |
| Garantie des dépôts | Fonds clients cantonnés : une partie chez des banques partenaires (Crédit Mutuel Arkéa, Société Générale, Natixis, Rothschild Martin Maurel) avec garantie FGDR de 100 000 € par établissement et par client en cas de défaillance de la banque partenaire, le reste placé en parts de fonds monétaires adossés à des garanties de Crédit Agricole CIB et de BNP Paribas. |
| Solidité du groupe | Moyenne |
Source : legal.qonto.com (consultée le 9 octobre 2026). Qonto n’est pas une banque : il est établissement de paiement agréé par l’ACPR (CIB 16958). Une demande de licence bancaire a été déposée en juillet 2025 ; elle n’est pas un agrément obtenu et je n’ai trouvé aucune source officielle montrant le contraire. Pas de garantie des dépôts directe comme pour une banque.
Qonto n’est pas une banque au sens strict : vos fonds sont cantonnés (mis à l’écart des avoirs de l’établissement), ce qui n’équivaut pas à une garantie des dépôts. Ce que couvre réellement la garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans le guide garantie des dépôts.
Application et service client
L’application mobile affiche 4,81 sur 5 pour 71 730 avis sur l’App Store France (relevé du 9 octobre 2026), l’une des meilleures notes de ma liste. Je n’ai pas pu récupérer la note Google Play ni juger l’interface moi-même ; mon appréciation repose sur ce chiffre et sur la description publiée des fonctions (justificatifs, cartes virtuelles, virements groupés jusqu’à 400 bénéficiaires).
Le service client est annoncé joignable par chat, téléphone et e-mail, sept jours sur sept selon la page experts-comptables, avec une assistance prioritaire à partir de Premium. Une autre mention de la même page limite l’e-mail aux jours ouvrés de 9 h à 18 h. Je n’ai pas trouvé d’étude indépendante datée des délais de réponse.
App Store France (API iTunes, 9 octobre 2026) : 4,81 sur 5 pour 71 730 avis. Google Play non récupéré. Support annoncé 7 jours sur 7, 24 heures sur 24 par chat, téléphone et e-mail sur la page experts-comptables (une autre mention parle d’un service e-mail du lundi au vendredi, 9 h à 18 h) ; assistance prioritaire à partir de Premium. Ouverture annoncée à environ 10 minutes. Je n’ai pas d’avis indépendant daté sur le support, d’où une note prudente.
Avantages de Qonto
- Basic à 9 € HT par mois en paiement annuel, avec 30 virements ou prélèvements et facturation incluse
- Application notée 4,81 sur 5 pour 71 730 avis (App Store France, 9 octobre 2026)
- Accès comptable en lecture seule, illimité, dès Basic
- Dépôt de capital à 69 € HT avec attestation sous 12 heures ouvrées
- Apple Pay et Google Pay compatibles
Inconvénients
- Établissement de paiement : fonds cantonnés, pas de garantie des dépôts comme une banque
- Aucun dépôt d’espèces trouvé et chèques payants (2 € HT le dépôt)
- 2 % de commission de change hors zone euro avec la carte One
- Brochure ambiguë sur l’ouverture de Basic aux sociétés
- Pas de découvert, pas de conseiller dédié
Mon avis détaillé sur Qonto
Sur la forme, Qonto est le modèle de la néobanque pro : un compte, des sous-comptes avec IBAN, des cartes virtuelles à la demande et des outils de pré-comptabilité intégrés. Les tarifs de la brochure du 30 juillet 2026 sont clairs, avec une vraie progression : 30 virements en Basic, 100 en Smart, 200 en Premium. Pour un indépendant qui reste dans ces volumes, mon calcul sur mon profil de référence (10 virements, 2 chèques, 1 retrait, 600 € hors zone euro) donne environ 192 € HT par an en Basic, essentiellement l’abonnement de 108 € HT.
Les limites sont nettes. Les chèques coûtent 2 € HT le dépôt, les retraits 2 € HT avec la carte One, la commission de change est de 2 %, et les espèces n’apparaissent nulle part. Pour une société qui fait 6 remises de chèques par mois et 3 000 € hors zone euro par an, Smart revient à environ 432 € HT sur mon profil. Les virements instantanés puisent dans le même quota que les virements SEPA, ce qui est bon à savoir si vous en émettez beaucoup.
Sur l’institution, Qonto SA (ex-Olinda) est établissement de paiement ; sa demande de licence bancaire de juillet 2025 relève du projet, pas du statut actuel. Le registre REGAFI (mis à jour le 8 octobre 2026) ne montre que l’agrément d’établissement de paiement de QONTO (CIB 16958) : aucune licence bancaire n’y est inscrite à cette date. La protection repose donc sur le cantonnement des fonds et les garanties citées dans les mentions légales, ce qui est un cadre sérieux mais différent de la garantie FGDR d’une banque pour une société qui garde beaucoup de trésorerie.
Un dernier point de lecture concerne la rémunération du solde : les pages de création de société présentent Smart et Essential avec un taux de 5 % pendant deux mois puis 1,5 %, alors que Basic mentionne seulement une rémunération de compte sans taux. Je ne l’ai pas intégrée dans mon calcul, qui reste hors taxes et hors intérêts, et je ne tire aucune conclusion sur un rendement réel faute de conditions détaillées lues.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Coûts | 3,9 / 10 | 30 % | 192,00 € HT par an pour un indépendant, 432,00 € HT par an pour une société |
| Services | 7,1 / 10 | 20 % | Inclus : Apple Pay et Google Pay, virement instantané, chèques, dépôt de capital, équipe, comptabilité, facturation, financement |
| Protection des dépôts | 5,0 / 10 | 20 % | Établissement de paiement, fonds cantonnés (pas de garantie des dépôts), groupe moyenne, entité en France |
| Expérience | 8,5 / 10 | 15 % | appli : excellent · service client : bon · parcours d’ouverture : bon. Non noté faute de source publique fiable : espace web. |
| Accès et conditions | 6,2 / 10 | 15 % | Formes acceptées : micro-entrepreneur / ei, société, association, offre à 0 € par mois non, IBAN français, ouverture rapide |
Comparaison avec 3 alternatives
| Établissement | Note | Coût annuel HT, indépendant | Coût annuel HT, société | Formes acceptées | Limite principale |
|---|---|---|---|---|---|
| Qonto | 5,8/10 | 192,00 € HT | 432,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société, Association | Établissement de paiement : fonds cantonnés, pas de garantie des dépôts comme une banque |
| Shine | 5,8/10 | 118,50 € HT | 435,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société | Associations refusées et longue liste d’activités exclues |
| Finom | 5,1/10 | 204,00 € HT | 204,00 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société, Association | Établissement de monnaie électronique néerlandais : pas de garantie des dépôts, fonds cantonnés |
| Blank | 5,7/10 | 84,00 € HT | Non ouvert | Micro-entrepreneur / EI | Marque annoncée en arrêt par la presse (juillet 2026), clients à migrer d’ici janvier 2027 |
Mon verdict
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir
- Quel plan s’applique à votre forme juridique (Basic ou Essential pour une société)
- Le nouveau tarif du 3 août 2026 s’applique aux clients existants au 1er octobre 2026
- Le statut bancaire de Qonto : la licence demandée en juillet 2025 n’est pas un agrément
- La commission de change de 2 % avec la carte One
Données et sources vérifiées
Contrôle de Qonto effectué le 9 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 10 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- Offres et tarifs, compte et services de paiement (PDF, version France) (version du 30 juillet 2026, applicable au 3 août 2026 (clients existants : 1er octobre 2026))
- Page tarifs Qonto (consultée le 9 octobre 2026)
- Mentions légales Qonto (statut, fonds clients, garanties) (consultée le 9 octobre 2026)
- Qonto SA, ex-Olinda : statut et demande de licence bancaire (article du 13 février 2026)
- Dépôt de capital Qonto (consultée le 9 octobre 2026)
- Compte pro pour experts-comptables (consultée le 9 octobre 2026)
- Ouvrir un compte Qonto (page EIRL, formes acceptées) (consultée le 9 octobre 2026)
- REGAFI (ACPR) : QONTO, agrément établissement de paiement, CIB 16958 (registre mis à jour le 8 octobre 2026, consulté le 9 octobre 2026)
- Qonto : création de SARL (dépôt de capital 69 € HT, Smart et Basic) (consultée le 9 octobre 2026)
- Fiche App Store France (API iTunes) (9 octobre 2026)