Formes acceptées : Société (SASU, EURL, SAS, SARL), Association. Non listées comme acceptées : Micro-entrepreneur, Entreprise individuelle, Profession libérale.
La brochure s’intitule « Entreprises, Institutionnels et Associations » et la page commerciale vise les TPE et PME ; aucune forme juridique précise n’est listée. Les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs ne sont pas cités : je ne coche ni micro ni EI. Les syndicats de copropriétés ont un forfait de 12 € par mois.
Vérifiez toujours la forme juridique de votre entreprise avant de comparer les prix : HSBC Entreprises n’est pas ouvert à tout le monde, et une offre pensée pour les micro-entrepreneurs ne l’est pas forcément aux sociétés.
J’ai relevé les tarifs de HSBC Entreprises dans sa grille tarifaire (document de consultée le 9 octobre 2026) et contrôlé les conditions d’ouverture le 9 octobre 2026. Les prix sont donnés hors taxes. La règle de la garantie des dépôts (100 000 € par déposant et par établissement) a été revérifiée le 9 octobre 2026. Le détail de mes contrôles est consigné sur la page de suivi des mises à jour.
À qui s’adresse HSBC Entreprises ?
Le public visé est celui d’une PME qui a un organigramme et des flux à l’étranger. La brochure s’intitule « Entreprises, Institutionnels et Associations », la page commerciale parle de TPE et PME, mais aucune forme juridique précise n’est listée, aucun seuil de chiffre d’affaires non plus. L’entrepreneur individuel et le micro-entrepreneur ne sont jamais nommés, donc je laisse leur profil vide. Les syndicats de copropriétés disposent d’un forfait à 12 € par mois, et les associations d’une fourchette d’actualisation distincte (195 à 670 €). Un budget de base supérieur à 1 500 € par an et la vérification d’éligibilité par un chargé d’affaires écartent de fait les petites structures.
Les formules et leur prix HT
Voici ce que j’ai relevé dans la grille tarifaire, en euros hors taxes. Pour chaque profil de référence, je retiens la formule la moins chère qui couvre l’usage décrit sur la page méthodologie.
| Profil | Formule retenue | Prix HT | Ce qu’elle inclut |
|---|---|---|---|
| Indépendant ou micro-entrepreneur | Non ouvert à ce profil | ||
| Société (SASU, EURL, SAS, SARL) | Compte entreprise HSBC (planchers publiés) | 130,00 € HT par mois | Pas de forfait : abonnement HSBCnet de 75 € par mois, tenue de compte à l’écriture, commission de mouvement, 53 € par an et par carte Visa Business, 0,30 € par virement SEPA émis, 250 € minimum par an d’actualisation du dossier. |
| Autre formule | HSBC CONNECT EBICS T (package simplifié) | 54,00 € HT par mois | Échange de fichiers multibancaire : 5 services à choisir parmi relevés, remises de virements SEPA, prélèvements, LCR ; package intégral 83 € par mois. |
| Autre formule | Carte Visa Gold Business | 11,67 € HT par mois | Cotisation annuelle de 140 € (débit différé), soit environ 11,67 € par mois. |
| Autre formule | Solution SWIFT FIN et FileAct | 300,00 € HT par mois | Messagerie SWIFT pour trésoreries internationales, abonnement mensuel de 300 € après 1 000 € de mise en place. |
Les frais retenus, ligne par ligne
Ces lignes alimentent mon calcul du coût annuel. Une opération « incluse » ne coûte rien dans la formule retenue, une opération facturée l’est à l’unité au-delà de la franchise indiquée.
| Poste (HT) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Cartes | Non ouvert | 0 carte incluse, puis 53 € HT par an par carte en plus |
| Virements SEPA émis | Non ouvert | 0,30 € HT l’unité |
| Virements instantanés émis | Non ouvert | 0,30 € HT l’unité |
| Remise de chèques | Non ouvert | Inclus, sans limite |
| Dépôt d’espèces | Non ouvert | Non proposé |
| Retraits d’espèces en France | Non ouvert | Inclus, sans limite |
| Paiements par carte hors zone euro | Non ouvert | 2,9 % |
| Autre coût annuel obligatoire | Non ouvert | 250 € HT par an |
Virements et prélèvements
Virements SEPA classiques ou instantanés émis par voie électronique : 0,30 € par virement (4 € par remise au format XML) ; virement papier 20 € ; virement urgent électronique 5,50 € ; réception de virements SEPA et européens gratuite. Prélèvements SEPA : paiement gratuit, avis d’encaissement 0,45 € (0,60 € en interentreprises) ; opposition 13 €.
Dépôts de chèques et d’espèces
Remise de chèques via HSBC Entreprise Chèque : gratuite (chèques émis en France, en euro). « Offre Grands Remettants » pour la remise directe de chèques physiques : 150 € de mise en place et 100 € par mois ; solution digitalisée 250 € de mise en place et 150 € par mois. Dépôt d’espèces : tarifé uniquement dans l’offre Grands Remettants, par transporteur de fonds ou coffre intelligent à 20 € par mois et par coffre ; pas de dépôt courant publié pour une TPE.
Découvert et financement
Escompte, cessions Dailly, prêts, leasing mobilier et affacturage (HSBC Factoring) sont proposés après étude ; les conditions d’arrêté de compte figurent dans la brochure, sans taux fixe publié.
Incidents de paiement
Commission d’intervention de 8,50 € par opération, dans la limite de 5 par jour. Chèque rejeté pour défaut de provision : forfait de 30 € (jusqu’à 50 €) ou 50 € ; rejet de virement ou prélèvement pour défaut de provision : 20 € au maximum, intervention comprise ; coordonnées erronées ou compte clos : 17 € ; effet domicilié rejeté 27 €.
Clôture
Pas de frais de clôture lus dans la brochure ; frais pour compte inactif de 30 € maximum par an après 12 mois d’inactivité.
Autres frais à connaître
Information des commissaires aux comptes 150 € ; lettre d’honorabilité 50 € ; recherche de document 30 € ; relevés journaliers 38 € par mois ; token physique 15 € ; utilisateur ou compte supplémentaire HSBCnet 5 € par mois. Service international d’ouverture à distance du premier compte 1 500 €, forfait de fonctionnement de 400 € par mois pour les filiales de groupes clients de HSBC hors de France.
Ce que coûte HSBC Entreprises sur une année type
Pour situer HSBC Entreprises parmi les offres notées, j’applique à chacune le même usage, avec deux profils. L’indépendant a 1 carte, 10 virements SEPA et 1 virement instantané émis par mois, 2 chèques remis par mois et 600 € payés par carte hors zone euro sur l’année. La société a 2 cartes, 30 virements SEPA et 4 virements instantanés par mois, 6 chèques et 500 € d’espèces déposés par mois, et 3 000 € payés hors zone euro. Tout est en euros hors taxes. Le détail de la grille est sur la page méthodologie.
| Poste (HT par an) | Indépendant | Société |
|---|---|---|
| Compte et cartes | Non ouvert | 1 666,00 € HT |
| Opérations (virements, retraits) | Non ouvert | 122,40 € HT |
| Dépôts de chèques et d’espèces | Non ouvert | 0,00 € HT |
| Paiements hors zone euro | Non ouvert | 87,00 € HT |
| Autre coût annuel obligatoire | Non ouvert | 250,00 € HT |
| Total par an | Non ouvert | 2 125,40 € HT |
Sur ces profils, HSBC Entreprises se classe 39e sur 40 pour une société (coût médian : 472,50 € HT par an). C’est un ordre de grandeur : votre volume réel change le résultat, et le simulateur de frais permet de le refaire avec vos chiffres.
Au quotidien : carte, virements, chèques, espèces
La gestion se fait sur HSBCnet, avec cinq utilisateurs et cinq comptes compris dans l’abonnement (5 € par mois pour un utilisateur ou un compte de plus, 15 € pour un token physique). Un virement SEPA ou instantané électronique vaut 0,30 € (4 € par remise au format XML), un virement papier 20 €, un virement urgent 5,50 €. Les paiements de prélèvements ne coûtent rien, l’avis d’encaissement 0,45 € (0,60 € en interentreprises). Les chèques se remettent gratuitement via HSBC Entreprise Chèque ; les retraits en zone euro sont gratuits. Les espèces sortent du cadre : elles n’existent que dans l’offre Grands Remettants, par transporteur de fonds ou coffre intelligent (20 € par mois et par coffre).
Dépôt du capital social
Non cité dans la brochure ni sur la page TPE et PME : à demander à un chargé d’affaires. Documents demandés à l’ouverture : pièce d’identité, Kbis, organigramme.
À l’étranger : paiements et virements hors zone euro
Voilà le terrain où HSBC joue à domicile. Un virement international émis coûte 13 € par voie électronique, 15 € en virement de trésorerie, 17 € à la réception, avec 20 € de commission de change par opération, exonérée quand l’opération passe par la salle des marchés de HSBC. Les paiements par carte à l’étranger se facturent 2,90 %, les retraits dans une banque tierce 2,90 % plus 3,05 € ; les distributeurs du groupe HSBC restent gratuits. Crédits documentaires, garanties et remises documentaires complètent l’offre de commerce international.
Carte : retraits en zone euro aux distributeurs du groupe HSBC ou d’autres banques gratuits, 5 € aux guichets des réseaux Visa et Mastercard ; hors zone euro, retraits gratuits aux distributeurs du groupe HSBC, 2,90 % plus 3,05 € ailleurs, paiement à l’étranger à 2,90 %. Virement international émis : 13 € par virement électronique, 17 € à la réception ; commission de change 20 € par opération.
Outils de gestion et services inclus
Les services s’achètent en couches. HSBCnet à 75 € par mois constitue le socle ; HSBC CONNECT, sous protocole EBICS, commence à 54 € par mois en package simplifié et monte à 83 € en package intégral ; SWIFT FIN et FileAct coûtent 300 € par mois après 1 000 € de mise en place ; les Treasury APIs se négocient sur devis. Côté financement, escompte, Dailly, prêts, leasing mobilier et affacturage via HSBC Factoring.
En revanche, pas de facturation intégrée, pas d’accès dédié à l’expert-comptable. Les relevés partent à un tiers en MT940 ou XML moyennant 23 à 52 € par compte et par mois, les relevés journaliers coûtent 38 € par mois, l’information des commissaires aux comptes 150 €, une lettre d’honorabilité 50 €. Pour encaisser par carte, la brochure ne détaille aucun terminal : à demander.
Les incidents se paient à l’acte : 8,50 € de commission d’intervention (cinq par jour au maximum), 30 € (jusqu’à 50 €) ou 50 € par chèque rejeté, 20 € au plus pour un virement ou prélèvement rejeté faute de provision, 17 € pour des coordonnées erronées ou un compte clos, 27 € pour un effet domicilié rejeté. Un compte inactif depuis douze mois supporte jusqu’à 30 € par an, et la brochure ne mentionne pas de frais de clôture. Pour les déplacements, la carte Visa Gold Business coûte 140 € par an et la European Corporate Card complète la gamme des cartes d’entreprise.
| Service | Chez HSBC Entreprises |
|---|---|
| Apple Pay et Google Pay | ✗ Non |
| Virement instantané | ✓ Oui |
| Remise de chèques | ✓ Incluse |
| Dépôt d’espèces | ✗ Non Dépôt d’espèces tarifé uniquement dans l’offre Grands Remettants (transporteur de fonds ou coffre intelligent), pas de dépôt courant publié pour une TPE. |
| Dépôt du capital social | ✗ Non |
| Plusieurs cartes ou utilisateurs | ✓ Oui |
| Comptabilité et justificatifs | Partiel |
| Facturation et devis | Aucun |
| Encaissement des clients | Partiel |
| Financement et crédit | Complet |
| Découvert autorisé | ✓ Possible |
| Accès pour l’expert-comptable | ✗ Non |
| Autres services | HSBCnet (5 utilisateurs, 5 comptes inclus), Échanges EBICS, SWIFT, API Treasury, Change et commerce international, Affacturage HSBC Factoring, Gestion de trésorerie (centralisation, prévision), Carte Entreprise European Corporate Card |
Ouverture du compte et conditions d’accès
Le parcours est en quatre étapes. Un formulaire en ligne (« ouvrir un compte pour votre entreprise »), puis le rappel d’un chargé d’affaires qui contrôle l’éligibilité, un dossier digital (pièce d’identité, Kbis, organigramme) déposé dans un espace sécurisé, et enfin l’ouverture avec remise des identifiants HSBCnet. La banque ne publie aucun délai : prévoyez du temps, et une société déjà structurée.
Le piège principal est le périmètre. Ni les formes juridiques acceptées, ni le seuil de chiffre d’affaires, ni les activités refusées ne sont affichés, de sorte qu’une SASU de consultant qui espère un compte à 10 € par mois n’a rien à y chercher. Pour les groupes étrangers qui ouvrent un premier compte à distance, un service international coûte 1 500 € plus un forfait de 400 € par mois, réservé aux entités à 2,5 M€ de chiffre d’affaires au plus.
| Point | Chez HSBC Entreprises |
|---|---|
| Formes juridiques acceptées | Société (SASU, EURL, SAS, SARL), Association |
| Dépôt initial minimum | Non publié |
| IBAN français (FR76) | ✓ Oui |
| Rapidité d’ouverture | Longue |
| Conseiller ou agence | ✓ Oui |
| Compte personnel exigé chez le même établissement | ✗ Non |
| Activités acceptées | Liste d’exclusions importante |
| Chiffre d’affaires minimum | Aucun exigé |
| Aide à la création (capital, domiciliation) | ✗ Non |
| Conditions d’éligibilité | Entreprises, institutionnels et associations dont l’éligibilité est examinée par un chargé d’affaires. Aucun seuil de chiffre d’affaires ni liste d’activités refusées n’est publié ; le service international d’ouverture à distance est limité aux entités dont le chiffre d’affaires est inférieur ou égal à 2,5 M€. |
Protection de vos dépôts
Le compte est tenu par HSBC Continental Europe S.A. (avenue Kléber à Paris), banque supervisée par l’ACPR et la BCE. Son code 30056 est sur la liste des adhérents du FGDR au 31 décembre 2025 : 100 000 € par déposant et par établissement, avec les conditions du fonds pour une personne morale. Il s’agit de la filiale française du groupe HSBC, de taille mondiale. Le périmètre a changé le 1er janvier 2024, quand la banque de détail HSBC France a été cédée à CCF d’après le communiqué de HSBC Continental Europe, la clientèle entreprises restant chez HSBC. Je n’ai lu aucune notation : « solide » repose sur le groupe.
| Point | Chez HSBC Entreprises |
|---|---|
| Entité qui tient votre compte | HSBC Continental Europe S.A. (France) |
| Statut | Banque agréée |
| Autorités de supervision | ACPR, BCE, AMF |
| Garantie des dépôts | HSBC Continental Europe (code établissement 30056) figure sur la liste des adhérents du FGDR au 31 décembre 2025 : garantie de 100 000 € par déposant et par établissement, avec les conditions du fonds pour les personnes morales. |
| Solidité du groupe | Solide |
HSBC Continental Europe est la filiale française du groupe HSBC, société anonyme dont le siège est avenue Kléber à Paris. La banque de détail HSBC France a été cédée à CCF le 1er janvier 2024 (communiqué de HSBC Continental Europe) ; la clientèle entreprises reste chez HSBC. Je n’ai pas lu de notation financière : l’appréciation « solide » repose sur le groupe.
HSBC Continental Europe S.A. étant un établissement adhérent au FGDR, vos dépôts chez HSBC Entreprises sont couverts jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement en cas de défaillance, sous réserve des règles applicables aux personnes morales. Ce que couvre réellement la garantie, et dans quels cas elle joue, est expliqué dans le guide garantie des dépôts.
Application et service client
« HSBCnet Mobile » obtient 4,28 sur 5, mais sur 103 avis seulement, sur l’App Store France au 9 octobre 2026. Elle est éditée par une autre entité du groupe (HSBC Bank plc), donc peu représentative d’un usage français. Le site HSBCnet traite virements, consultation, trésorerie et change ; je n’ai aucune note publique de l’espace web.
L’assistance passe par le chargé d’affaires et par une ligne joignable du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h. Aucun délai de réponse n’est publié, et l’ouverture avec vérification d’éligibilité n’a rien d’immédiat.
App Store France au 9 octobre 2026 : HSBCnet Mobile 4,28/5 sur 103 avis seulement, application d’un éditeur du groupe (HSBC Bank plc), donc peu représentative. Aucune note de l’espace web HSBCnet lue, d’où l’absence de note web. Support : chargé d’affaires, téléphone et e-mail du lundi au vendredi de 8 h 30 à 18 h. Ouverture avec rappel et vérification d’éligibilité, sans délai annoncé : « moyen » faute de promesse mesurable.
Avantages de HSBC Entreprises
- Banque du groupe HSBC avec des outils internationaux : change, commerce international, SWIFT et EBICS
- Virements SEPA et instantanés à 0,30 € pièce, prélèvements payés et chèques remis gratuitement via HSBC Entreprise Chèque
- Chargé d’affaires et large gamme de financements (escompte, Dailly, prêts, leasing, affacturage)
- Retraits gratuits en zone euro et aux distributeurs du groupe HSBC hors zone euro
Inconvénients
- Aucun forfait : au moins 130 € HT par mois de base (HSBCnet 75 € + tenue de compte 40 € + mouvement 15 €) plus 250 € par an d’actualisation
- Aucune offre publiée pour l’entrepreneur individuel, le micro-entrepreneur ou la petite société
- Pas de dépôt d’espèces courant et pas de dépôt de capital cités
- Ouverture lente, avec vérification d’éligibilité et dossier lourd (organigramme)
- Commission de change de 20 € par opération et 13 € par virement international émis
Mon avis détaillé sur HSBC Entreprises
Voici le calcul pour une société à deux cartes. HSBCnet, la tenue de compte minimale et la commission de mouvement minimale font 130 € par mois, soit 1 560 € par an. Ajoutez 250 € d’actualisation, 106 € de cartes, 122 € de virements à 0,30 € et 87 € de frais hors zone euro : environ 2 125 € HT. C’est un plancher, puisque la tenue de compte peut monter à 80 € par mois, la commission de mouvement à 0,30 % des débits et l’actualisation à 1 450 € par an, selon la complexité et le chiffre d’affaires, sans barème publié.
Le contraste avec les autres banques de réseau lues est net. Sur le même profil, BNP Paribas Pro revient à environ 703 € HT et LCL à la Carte PRO à au moins 429 € HT : HSBC coûte trois à cinq fois plus à volume égal. Cet écart n’a rien d’un caprice, il traduit une logique d’outil : HSBCnet, EBICS, SWIFT et change sont facturés à part parce que la banque suppose que vous en avez besoin. Une PME qui règle chaque mois plusieurs fournisseurs étrangers compare alors 20 € de commission de change et 13 € par virement à un minimum de 18 € chez BNP Paribas et de 29 € chez LCL.
Les limites sont franches : pas de profil indépendant, pas de forfait lisible, pas de dépôt d’espèces courant, pas de dépôt de capital cité, ouverture lente. Une TPE locale, qui n’exporte pas, paie des services qu’elle n’utilisera pas.
Côté institution, HSBC Continental Europe est adhérente du FGDR et supervisée par l’ACPR et la BCE. Je n’ai pas obtenu le seuil d’éligibilité, la compatibilité Apple Pay ou Google Pay, la possibilité de déposer un capital ni la note de l’espace web HSBCnet.
| Critère | Note | Pondération | Ce qui la détermine |
|---|---|---|---|
| Coûts | 0,0 / 10 | 30 % | 2 125,40 € HT par an pour une société |
| Services | 5,2 / 10 | 20 % | Inclus : virement instantané, chèques, équipe, comptabilité, financement |
| Protection des dépôts | 10,0 / 10 | 20 % | Banque agréée, FGDR 100 000 €, groupe solide, entité en France |
| Expérience | 7,3 / 10 | 15 % | appli : bon · service client : bon · parcours d’ouverture : moyen. Non noté faute de source publique fiable : espace web. |
| Accès et conditions | 5,0 / 10 | 15 % | Formes acceptées : société, association, offre à 0 € par mois non, IBAN français, ouverture longue |
Comparaison avec 3 alternatives
| Établissement | Note | Coût annuel HT, indépendant | Coût annuel HT, société | Formes acceptées | Limite principale |
|---|---|---|---|---|---|
| HSBC Entreprises | 4,9/10 | Non ouvert | 2 125,40 € HT | Société, Association | Aucun forfait : au moins 130 € HT par mois de base (HSBCnet 75 € + tenue de compte 40 € + mouvement 15 €) plus 250 € par an d’actualisation |
| Banque Palatine | 5,6/10 | 862,70 € HT | 1 542,50 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société | Aucune offre groupée ni prix d’appel : tarification à l’acte, soit environ 863 € HT par an pour un entrepreneur individuel dans mon calcul. |
| Banque Delubac | 4,8/10 | Non ouvert | 1 404,00 € HT | Société, Association | Au moins 1 400 € HT par an sur ma société de référence, hors commission de mouvement jusqu’à 0,35 % |
| BNP Paribas Pro | 6,2/10 | 364,80 € HT | 702,90 € HT | Micro-entrepreneur / EI, Société | 90 € par an d’actualisation de dossier en plus du forfait, et premier virement de 150 € à 300 € à l’ouverture en ligne |
Mon verdict
Ce qu’il faut vérifier avant d’ouvrir
- Demandez un devis écrit : la tenue de compte, la commission de mouvement et l’actualisation sont des fourchettes.
- Vérifiez que votre activité et votre taille sont éligibles avant de monter le dossier (organigramme, Kbis).
- Si vous avez des espèces ou des chèques physiques, comparez l’offre Grands Remettants (100 à 150 € par mois).
- Demandez si le dépôt de capital est possible pour une société en formation.
Données et sources vérifiées
Contrôle de HSBC Entreprises effectué le 9 octobre 2026. Les tarifs et conditions ont été comparés aux 5 documents officiels cités ci-dessous, disponibles à cette date.
- HSBC France : l’univers HSBC ouvert aux TPE et PME
- Tarifs HSBC Entreprises, Institutionnels et Associations (page de téléchargement) (consultée le 9 octobre 2026)
- Tarification HSBC Entreprises, Institutionnels et Associations (PDF) (tarifs au 1er janvier 2026)
- FGDR : liste globale des adhérents (code 30056 HSBC Continental Europe) (liste au 31 décembre 2025)
- App Store France : HSBCnet Mobile (consultée le 9 octobre 2026)